Comment choisir ses terminaux de paiement ?

Les terminaux de paiement sont aujourd’hui des outils indispensables pour les commerçants, garantissant des transactions rapides et sécurisées. Face à une offre de plus en plus variée, choisir le terminal de paiement le mieux adapté peut s’avérer complexe. Cet article a pour but de guider les professionnels dans le choix du terminal le plus pertinent selon leur profil d’activité et leurs besoins spécifiques. Nous aborderons les différents types de terminaux de paiement électronique, les critères de choix essentiels, et les frais de commission associés.

Quels sont les différents types de terminaux de paiement électronique ?

La première étape dans le choix d’un terminal de paiement consiste à comprendre les options disponibles. Les terminaux de paiement électronique se divisent principalement en trois catégories : les terminaux de paiement fixes, les terminaux de paiement portables et les terminaux de paiement mobile.

1. Les terminaux de paiement fixes

Ces terminaux de paiement, souvent utilisés dans les magasins ayant une caisse enregistreuse fixe, sont reliés par câble à une ligne téléphonique ou Internet. Ils sont idéaux pour les commerces avec un point de vente fixe, comme les boutiques, les restaurants, ou les pharmacies. En plus d’offrir une stabilité de connexion, ils permettent de traiter un grand volume de transactions sans interruption.

2. Les terminaux de paiement portables

Les terminaux de paiement portables sont des appareils sans fil qui communiquent via le Wi-Fi ou le Bluetooth avec la caisse enregistreuse ou directement avec un serveur bancaire. Ce type de terminal est parfait pour les commerces où les transactions se font à distance du comptoir, comme les restaurants où les serveurs apportent le terminal directement à la table.

3. Les terminaux de paiement mobile

Les terminaux de paiement mobile (ou mPOS) sont compacts et se connectent généralement à un smartphone ou une tablette via Bluetooth. Utilisés par les micro-entrepreneurs, les freelances et les commerçants mobiles, ils permettent de traiter des paiements en déplacement. Ils sont aussi populaires pour les ventes en extérieur ou lors d’événements éphémères.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir son terminal de paiement ?

Avant de choisir un terminal de paiement, il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères spécifiques qui influenceront son efficacité et sa rentabilité dans votre activité.

1. La nature de votre activité

Pour les commerces ayant un point de vente fixe, un terminal de paiement fixe sera souvent le plus adapté, car il garantit une stabilité et une rapidité de traitement des paiements. En revanche, pour les commerces ambulants ou les restaurants, les terminaux de paiement portables ou mobiles seront plus pratiques.

2. La mobilité et la connectivité

La connectivité est un point crucial : certains terminaux sont uniquement compatibles avec une connexion Wi-Fi, tandis que d’autres permettent une connexion via le réseau mobile 3G ou 4G. Pour un usage en extérieur ou sur des marchés, un terminal de paiement mobile connecté en 4G sera indispensable.

3. Le coût d’acquisition et d’utilisation

Il existe plusieurs modèles économiques pour les terminaux de paiement : achat, location ou tarification à l’usage. L’achat peut s’avérer coûteux à court terme, mais rentable sur le long terme pour les commerces stables. La location, quant à elle, est idéale pour les activités saisonnières ou les entreprises en croissance. Le modèle à l’usage est souvent adopté pour les terminaux mobiles, avec des frais liés à chaque transaction.

4. Les fonctionnalités proposées

Les fonctionnalités d’un terminal de paiement peuvent varier d’un modèle à l’autre. Certains terminaux de paiement offrent des options comme l’impression des reçus, le paiement sans contact, ou encore la gestion des pourboires et des remboursements. D’autres permettent la gestion de plusieurs comptes bancaires, ce qui peut être utile pour des commerces multi-enseignes.

5. La sécurité des transactions

La sécurité est un facteur essentiel dans le choix d’un terminal de paiement. Assurez-vous que le terminal est conforme aux normes de sécurité PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et qu’il dispose d’un système de cryptage des données pour sécuriser les informations de carte bancaire.

Comment choisir l’offre monétique adaptée à son profil d’activité ?

Le choix de l’offre monétique repose sur plusieurs critères en fonction de l'activité. Les établissements de grande distribution auront des besoins différents d’un commerce de proximité ou d’un professionnel indépendant. Voici quelques éléments à considérer pour sélectionner la meilleure offre.

1. Le volume de transactions

Pour les commerces avec un volume élevé de transactions, les offres monétiques incluant un forfait de transactions illimitées peuvent s’avérer avantageuses. À l'inverse, pour les petits commerces ou indépendants, des forfaits sans engagement ou avec un coût par transaction sont souvent plus adaptés.

2. Les types de paiements acceptés

Assurez-vous que l’offre choisie permet l’acceptation de tous les types de paiements, comme les cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express) ainsi que le paiement sans contact et mobile (Apple Pay, Google Pay).

3. La flexibilité de l’offre

Certaines offres monétiques permettent une flexibilité en fonction des saisons, avec une option de suspension temporaire du contrat par exemple. Cela peut être avantageux pour les commerces saisonniers ou pour ceux qui opèrent uniquement lors d’événements ponctuels.

Comment sont calculées les commissions prélevées aux commerçants ?

Les commissions appliquées aux commerçants sont un autre point essentiel à prendre en compte lors de l'acquisition d’un terminal de paiement. Ces frais peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs.

1. Les frais de transaction

Les frais de transaction sont les coûts appliqués par les banques ou les prestataires de service de paiement à chaque opération. Ces frais se composent généralement d’un pourcentage de la transaction, souvent compris entre 0,5 % et 2 %, auquel peut s’ajouter un montant fixe par transaction.

2. Les commissions bancaires

En plus des frais de transaction, des commissions bancaires spécifiques peuvent être appliquées. Certaines banques proposent des tarifs dégressifs en fonction du volume mensuel des transactions. Il est donc crucial de comparer les offres et de prendre en compte le volume de transactions pour choisir la commission la plus avantageuse.

3. Les frais supplémentaires

D'autres frais peuvent également s’appliquer, notamment pour les transactions internationales ou pour les paiements par certaines cartes (comme American Express). Il est donc essentiel de vérifier si des frais cachés existent et de choisir une offre qui convient à vos besoins de façon transparente.

Faut-il acheter ou louer son terminal de paiement électronique ?

Un point essentiel à considérer est de décider si vous préférez acheter ou louer votre terminal de paiement électronique (TPE). En choisissant la location, tous les frais (maintenance, connexion monétique, data) sont généralement inclus dans l’offre. Cependant, cela implique un engagement sur une période minimale de 36 mois, voire plus. Si vous optez pour l’achat, assurez-vous que les services essentiels sont bien pris en compte, comme le support client et l’accès à la passerelle monétique. Pour les très petites entreprises, l'achat d'un modèle sans abonnement est souvent plus avantageux.

Les nouveaux fournisseurs, apparus ces dernières années, proposent principalement ce type de solution : vous achetez le terminal sans engagement de durée, et seuls les frais liés aux transactions s'appliquent. Dans le cas d'activités saisonnières à fort volume de transactions, un terminal plus classique associé à un contrat monétique bancaire peut s'avérer plus pertinent. À l'inverse, si vous envisagez une activité à long terme dans un commerce physique, la location peut être un choix plus approprié.

En somme, choisir un terminal de paiement est une décision stratégique pour tout commerçant. Les terminaux de paiement électroniques, qu’ils soient fixes, portables ou mobiles, sont indispensables pour offrir une expérience client optimale et sécurisée. En prenant en compte la nature de votre activité, vos besoins en termes de mobilité, de connectivité, et de sécurité, vous pourrez sélectionner l’outil le plus adapté. Les offres monétiques varient également en fonction des volumes de transactions et des types de paiements acceptés. En se renseignant bien sur les différentes options et en comparant les commissions et les frais associés, chaque commerçant pourra trouver une solution adaptée à ses besoins et ainsi optimiser sa rentabilité.